Vantagens e desvantagens de juntar os empréstimos – crédito habitação, automóvel e pessoal – numa só prestação e num só banco.

A conjuntura atual, marcada por alta taxa de inflação e taxas de juro a subir, está a obrigar muitas pessoas a apertar o cinto, nomeadamente aquelas que pediram dinheiro emprestado ao banco para comprar casa, que viram as prestações a aumentar de forma constante nos últimos meses. Há, no entanto, uma solução que pode ajudar a minimizar os encargos com o banco: a consolidação de créditos. No artigo desta semana da Deco Alerta explicamos tudo sobre esta possibilidade, que permite juntar os empréstimos numa só prestação e num só banco.

A rubrica semanal Deco Alerta é assegurada pela Deco – Associação Portuguesa para a Defesa do Consumidor* para o idealista/news e destina-se a todos os consumidores em Portugal.

O pagamento das prestações dos créditos habitação e pessoal está a ser cada vez mais difícil de cumprir e, por essa razão, estou a ponderar avançar com a consolidação desses créditos. Mas tenho algum receio, pois tenho pouca informação sobre este procedimento, sobretudo sobre vantagens e cuidados a ter. Podem esclarecer-me?

A informação é fundamental para se tomar uma decisão consciente e responsável. A consolidação de créditos, em termos financeiros, resulta da união de vários empréstimos anteriormente contratados pelo consumidor junto de uma ou de várias instituições de crédito. Portanto, referimo-nos a possibilidade de juntar os empréstimos – crédito habitação, automóvel e pessoal – numa só prestação e num só banco.

Consequentemente, as informações relativas aos cartões de crédito, créditos pessoais (e outros) são eliminadas do mapa da Central de Responsabilidades de Crédito (CRC) do Banco de Portugal, sendo criado um registo referente ao novo crédito contratado: crédito consolidado.

À primeira vista poderá parecer esta a melhor opção para muitos consumidores, nomeadamente para a tua situação, já que pode ser assumida como uma operação favorável para redução da taxa de esforço do agregado familiar, porém nem sempre a consolidação de créditos resolve o problema da família ou consumidor. É essencial que realizes uma avaliação pormenorizada e objetiva da situação. 

Assim, alertamos-te para algumas questões fulcrais:

·         Ter especial atenção aos custos associados ao crédito consolidado

Este, em regra, tem como desvantagem aumentar o prazo de pequenos créditos (o teu crédito pessoal provavelmente está dentro desta definição) e, consequentemente o valor que vais pagar pelo crédito vai aumentar consideravelmente.

·         Pedir várias simulações

Faz várias simulações em diferentes instituições de crédito e compara as diferentes condições que te serão apresentadas.

·         Analisar e comparar a FIN

Ao realizares as simulações ser-te-á disponibilizada uma FIN (Ficha de informação Normalizada) que contém a informação sobre condições do crédito. É com base nesta informação que poderás tomar uma decisão mais consciente e esclarecida sobre a contratação do crédito.

 

Por: Idealista