Conseguir um empréstimo pré-aprovado para a compra de casa tem várias vantagens para as famílias. Especialistas explicam tudo.

Há uma nova tendência identificada no mercado hipotecário em Portugal: a procura por crédito habitação antes de ter uma casa para comprar está a crescer. Os chamados créditos habitação pré-aprovados já representam mais de metade dos pedidos de empréstimo da casa no país, sendo uma estratégia para alinhar o potencial financiamento às expectativas das famílias. E também ajudam a garantir confiança e margem de negociação na hora de comprar casa, numa altura em que o mercado de compra e venda está competitivo, com a procura em alta, apesar dos preços a subir. É isso mesmo que revelam os especialistas ouvidos pelo idealista/news.

“Em Portugal, a procura de crédito habitação antes de se ter um imóvel específico para comprar é uma tendência crescente”, confirma Tiago Vilaça, presidente da Associação Nacional de Intermediários de Crédito Autorizados (ANICA), em declarações ao idealista/news. Isto porque “muitos consumidores optam por pedir uma pré-aprovação do crédito junto do banco como forma de preparar melhor o processo de aquisição de casa”, explica.

“A procura de crédito habitação antes da procura do imóvel tem vindo a acentuar-se e é uma tendência que continuaremos a testemunhar enquanto o mercado apresente as características atuais”, reconhece também Miguel Cabrita, responsável pelo idealista/créditohabitação em Portugal. “Os fechos de negócio carecem de celeridade e ter o processo de crédito já tratado apresenta-se como uma mais-valia no processo”, esclarece.

Os dados mais recentes dos intermediários de crédito do idealista não deixam margem para dúvidas. Desde o início do ano até julho, cerca de 67% dos pedidos de empréstimo habitação realizados em Portugal não tinham casa identificada. E observa-se também um crescimento destes pedidos de crédito habitação sem imóvel face aos anos anteriores.

Este é um cenário identificado nos grandes centros urbanos do país, nomeadamente nos distritos de Lisboa, Porto, Setúbal, Faro e Braga, onde mais de 60% dos procedimentos foram realizados antes da compra da casa. Lisboa é o distrito onde o peso de empréstimos pré-aprovados sem imóvel é maior (72% este ano), tal como revelam os mesmos dados.

 

As vantagens de ter pedir um crédito habitação pré-aprovado

“Cada vez mais sentimos que os clientes procuram informações sobre crédito habitação antes de terem encontrado um imóvel para comprar, onde muitos necessitam de entender qual o montante até ao qual devem procurar”, frisa Miguel Cabrita. 

Mas nada impede que os dois processos decorram em paralelo. Para o mesmo especialista, “procurar um imóvel enquanto se trata do crédito habitação, só traz vantagens. Desta forma, os clientes conseguem clarificar os critérios de diferentes bancos e assegurar-se de que casa podem comprar e consequentemente permite fazer uma proposta segura ao vendedor o antes possível, minimizando o risco de perda de imóvel para outro comprador”. 

E, de forma resumida, estas são as vantagens de ter um crédito habitação pré-aprovado na hora de comprar casa, de acordo as respostas dadas pelo presidente da ANICA às questões colocadas pelo idealista/news:

• Ajuda a definir limites de preços das casas a comprar: saber qual o montante máximo em que se poderá obter financiamento, “ajuda a definir um orçamento realista e evita visitar imóveis fora das possibilidades”;
• Compra de casa mais credível num mercado imobiliário competitivo: com o crédito pré-aprovado “o comprador ganha maior credibilidade junto do vendedor, o que pode ser decisivo no momento de apresentar uma proposta”, explica Tiago Vilaça;
• Compra da casa mais rápida: ter um crédito habitação pré-aprovado “permite acelerar o processo [de aquisição], uma vez que parte da análise financeira já foi feita pelo banco”, aponta;
• Aquisição da habitação com maior margem de negociação: os compradores com os créditos pré-aprovados têm “maior margem de negociação, transmitindo confiança ao vendedor de que tem capacidade financeira para concretizar a compra”. Além disso, o presidente da ANICA destaca que “proporciona maior segurança e previsibilidade, uma vez que o comprador fica com uma estimativa do valor da prestação mensal e dos encargos associados, evitando desilusões futuras”.

Ter um crédito habitação pré-aprovado pode ser especialmente importante por parte dos jovens que têm hoje acesso à isenção do IMT e garantia pública. “Na procura ao abrigo da garantia do Estado por jovens, sentimos que o facto de não necessitarem de poupanças gera a criação de expetativas de compra demasiado altas, onde vários clientes não apresentam capacidade de endividamento para o valor de casa ambicionado”, avisa ainda o responsável pelo idealista/créditohabitação.

O que importa saber sobre créditos habitação pré-aprovados?

Antes de avançar com um pedido de pré-aprovação de crédito habitação sem imóvel à vista é preciso ter em conta vários aspetos, desde o prazo a outros encargos, às potenciais mudanças face ao contrato final:

• Prazo dos créditos pré-aprovados é curto: “A proposta tem normalmente uma validade limitada, entre um a três meses, e pode ser revista se, entretanto, houver alterações nas condições de mercado ou na situação financeira do cliente”, alerta Tiago Vilaça;
• Financiamento pré-aprovado pode mudar: “O montante máximo aprovado corresponde ao valor que o banco está disposto a financiar, mas a aprovação final depende também da avaliação do imóvel escolhido”, refere ainda o presidente da ANICA. Isto porque, geralmente, os bancos financiam até 90% o menor valor entre o preço da casa e a avaliação bancária do imóvel;
• Taxa de juro também pode sofrer alterações: “A taxa de juro indicada numa pré-aprovação é uma simulação baseada nas condições atuais e só será fixada após a formalização do crédito. É igualmente importante perceber se se trata de uma taxa variável, fixa ou mista, uma vez que cada uma tem diferentes implicações no custo total do crédito”, acrescenta o especialista;
• Outros encargos devem ser considerados: como comissões, seguros obrigatórios e custos de avaliação e escritura.

Portanto, pedir um crédito habitação pré-aprovado antes de comprar casa pode trazer muitas vantagens às famílias. Mas é importante que tenham em mente que não se trata de um contrato fechado, pelo que as condições do financiamento e as taxas de juro podem mudar na altura de selar o contrato de crédito habitação já considerando a aquisição do imóvel.

 

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