Se contratou um crédito à habitação com um spread acima de 2%, pode estar a deixar escapar uma oferta mais vantajosa no mercado.
Veja se está na altura de negociar com o banco:
1. CONFIRA AS CONDIÇÕES DO CRÉDITO: Verifique o spread, os prémios dos seguros associados (vida e multirriscos-habitação) e os produtos, eventualmente, subscritos na altura da contratação do empréstimo.
Confira as comissões que suporta com a conta bancária e veja se e quanto paga de comissão de processamento da prestação.
2. PESQUISE OFERTAS MAIS BARATAS NO MERCADO: A melhor forma de encontrar uma solução mais barata é fazer uma simulação personalizada num simulador de crédito à habitação, como no nosso site em www.deco.proteste.pt/comprar-casa.
3. COMPARE COM O EMPRÉSTIMO ATUAL: Compare os resultados das simulações com as condições atuais do crédito.
Spreads abaixo de 2% são, seguramente, sinónimo de poupança.
Mas não se fixe apenas neste indicador.
Muito menos nas prestações mensais.
Compare as TAEG (taxa anual de encargos efetiva global) das simulações com a do crédito. Este indicador é o único que reflete todos os custos do empréstimo, incluindo juros e comissões.
Compare também os MTIC (montante total imputado ao consumidor), que correspondem ao valor global que terá de pagar ao banco durante o prazo do crédito (valor do empréstimo mais os custos associados ao financiamento).
4. HÁ UMA OFERTA MELHOR? CONTACTE O BANCO: Se encontrar uma oferta mais barata, contacte o banco e apresente as condições da concorrência.
Diga que, encontrada uma proposta mais vantajosa no mercado, quer renegociar as condições do seu empréstimo.
5. BANCO DIZ NÃO. CONSIDERE TRANSFERIR O CRÉDITO: Para saber se vale a pena, some todos os custos associados à mudança de banco: penalização por amortização antecipada, comissão de abertura de novo crédito (incluindo nova avaliação do imóvel) e escritura.
Veja se o banco para onde quer transferir o empréstimo comparticipa algum destes encargos.
Por: Deco
